С 1 июля текущего года в России ряд изменений в программе ипотечного кредитования вступили в силу, что потребовало внесения соответствующих поправок в действующие правила. Одним из ключевых изменений стало условие, согласно которому ипотеку больше нельзя оформить по льготной программе для многодетных семей. Теперь они вынуждены рассчитывать на несколько иные условия и суммы выплат.
Семьи, где есть многодетные дети или дети-инвалиды, ранее могли рассчитывать на предоставление субсидий и льготных условий ипотеки. В рамках государственных программ они покупали жилье с помощью господдержки, и одно из условий заключалось в возможности получения субсидий на погашение долга. Однако, с 1 июля эти возможности изменились.
По данным Центра ипотечного кредитования агентства «ГДМ» (ДОМ.РФ), семьи с многодетными детьми и детьми-инвалидами теперь должны заключить договор с банком, который не отличается от обычного ипотечного договора. В случае, если семья ранее получала субсидии и льготы, эти суммы будут дополнительно учтены в рамках договора и отразятся на стоимости кредита.
Другим условием новой программы стало потребование предоставления залога: при рождении второго ребенка или вводе в эксплуатацию сельской квартиры, семья должна будет проинформировать банк о покупке жилья в рамках программы и предоставить документы, подтверждающие факт погашения долга. Таким образом, ипотека станет не льготной, а не вольготной.
Аналитики отмечают, что изменения в программе ипотечного кредитования направлены на нормализацию рынка ипотечных займов. Согласно данным московской аналитической компании ЦИАН, рост стоимости жилья в Москве за первый месяц 2020 года составил 1,3%. В рамках госпрограммы ипотеки с долей господдержки цена квадратного метра жилья поднялась всего на 0,4%. По мнению экспертов, это говорит о том, что акцент в программе был сделан не на поддержку отдельных семей, а на развитие рынка недвижимости.
Ипотека с 1 июля: изменения и нововведения
С 1 июля текущего года вступили в силу ряд изменений и нововведений, касающихся всех ипотечных программ.
В частности, госпрограмма по ипотечному кредитованию была изменена. Теперь максимальная часть господдержки составляет 3 миллиона рублей, исключением являются льготные категории заёмщиков. В Восточной Сибири и на Дальнем Востоке данный лимит составляет 6 миллионов рублей.
Также изменились условия участия в программе для семей с детьми. При рождении или усыновлении ребенка процентная ставка по ипотеке снижается на 1 процентный пункт на протяжении первых 3 лет погашения кредита.
Для заемщиков, превышающих возраст 55 лет по окончанию срока погашения ипотеки или по достижении 70-летнего возраста, также вводятся новые правила. Ставка по ипотеке в этом случае не может превышать 11% годовых.
С 1 января 2022 года данные о стоимости жилья и размере семьи будут нормализовать. То есть, санкт-петербургу и Московской области в будущем не придется рассчитывать справку о стоимости жилья от домРФ. Будут приниматься только официальные данные.
Также с 1 января 2022 года увеличивается возможное первоначальное взнос. Теперь максимальная сумма первоначального взноса не может превышать 20% от стоимости недвижимости.
В 2021 и 2022 гг. продолжается поддержка сельской и молодежной ипотеки. Также в 2022 году вводится новый элемент поддержки — материнский капитал в размере 660 тысяч рублей, который можно использовать на погашение ипотечного долга.
В целом, данные изменения повлияют на многих заемщиков и на рынок ипотечного кредитования в целом, и банки будут вынуждены учитывать данные изменения при подсчете ипотечного кредита. По данным ЦИАН, ставки по ипотеке находятся на конца июля 2021 года на уровне 7,9% годовых.
Ипотечная программа с 1 июля 2021 года будет предоставлять возможность заемщикам получить ипотеку с более выгодными условиями, включая максимальную поддержку государства, снижение процентной ставки и возможность использования материнского капитала на погашение задолженности.
Условия ипотеки с 1 июля
С 1 июля в России вступают в силу новые условия для получения ипотечного кредита. Эти изменения коснутся многих семей, которые намерены приобрести собственное жилье. Согласно данным аналитиков, ставки по ипотеке на дату вступления в силу новых условий будут повышены на несколько процентных пунктов. Кроме того, региональные программы поддержки семей с детьми, например, материнский капитал и другие субсидии, больше не будут учитываться при рассмотрении заявления на ипотеку. Такой шаг был предпринят для сдерживания роста цен на жилье и сокращения доли ипотечных кредитов в экономике.
На данный момент в дальневосточном регионе действует госпрограмма, в рамках которой процентная ставка по долевому строительству дома составляет 2-3% годовых. Однако с 1 июля эта программа будет отменена. Согласно данным аналитиков, многие молодые семьи, которые только начинают свою жизнь вместе, находятся в сложной ситуации из-за этого изменения. Ведь они рассчитывали на получение субсидий и сниженных ставок для приобретения собственного жилья.
Для получения ипотеки с 1 июля, родители должны будут дополнительно показать свидетельство о рождении ребенка и заявление на получение материнского капитала. Территориальные условия также будут учитываться при рассмотрении заявки на кредит. Например, в Санкт-Петербурге следующие условия необходимы для получения ипотеки: гражданство России, наличие собственного первоначального взноса, проживание на территории города Санкт-Петербурга или Ленинградской области в течение последних 5 лет, а также подтверждение стажа работы на данной территории не менее 3 лет.
Собственное жилье — это мечта не только молодых семей, но и многих других граждан России. Родители с детьми также стремятся обеспечить достойную жизнь своим детям, и для этого необходимо иметь собственное жилье. Но с новыми условиями ипотеки, доля граждан, которые могут позволить себе купить квартиру или дом, значительно сократится. Согласно данным аналитиков, ставка по ипотеке с 1 июля может достигать 9-10% годовых, что создает дополнительные сложности для многих семей.
Изменение статуса ипотеки
С 1 июля текущего года, ипотека переходит из льготной в не вольготную категорию. Данное решение коснется всех заемщиков и может привести к росту процентных ставок для приобретаемой квартиры.
Важно отметить, что изменение статуса ипотеки не будет действовать во всех регионах. Например, в Московской области и Санкт-Петербурге данное решение не было принято. Там ипотека останется льготной со всеми преимуществами и господдержкой со стороны государства.
Однако, для заемщиков, чья ипотека станет не вольготной, возможно появление дополнительных требований при оформлении ипотечного кредита. Например, банк может запросить материнский капитал в качестве первоначального взноса или требовать больший минимальный первоначальный взнос, превышающий 20% от стоимости квартиры.
Также, изменение статуса ипотеки может затронуть погашение кредита. Например, банк может потребовать более высокую ставку для погашения долга или продления срока ипотеки. Возможны и другие требования, связанные с возрастом заемщика, наличием детей, стажем работы и другими факторами.
Заметим также, что для тех, кому ипотека вольготная, не будет никаких отличий в оформлении и погашении кредита. Однако, банк вправе самостоятельно устанавливать дополнительные требования, например, наличие заявления о получении льготного кредита или показывать документы, подтверждающие наличие детей в семье.
Итак, изменение статуса ипотеки в различных регионах может привести к неравномерному подходу банков к данной мере. Если в одном регионе ставки по ипотеке останутся без изменений, то в других они могут увеличиться на несколько процентных пунктов.
| Регион | Изменение статуса ипотеки |
|---|---|
| Московская область | Льготная ипотека с господдержкой |
| Санкт-Петербург | Льготная ипотека с господдержкой |
| Другие регионы | Не вольготная ипотека с возможными требованиями |
Аналитики отмечают, что изменение статуса ипотеки может быть важным шагом для нормализации кредитной системы. Однако, оно также может негативно сказаться на доступности ипотечного кредитования для определенных групп населения, особенно родителей с малолетними детьми.
В заключение, изменение статуса ипотеки с 1 июля является важным решением правительства, которое может отразиться на условиях получения и погашения ипотечного кредита. Поэтому, перед оформлением ипотеки стоит тщательно изучить требования и условия банка, чтобы избежать непредвиденных проблем в будущем.
Отмена льготных условий
С 1 июля 2021 года в России произошли изменения в ипотечных условиях. Была отменена государственная программа, которая предоставляла льготные условия для ипотечных кредитов. Теперь требования к получению ипотеки стали более жесткими.
Очевидно, что эти изменения повлияют на многих граждан, которые планировали приобрести квартиру с помощью ипотеки. Теперь, чтобы получить ипотечный кредит, нужно будет соответствовать новым требованиям.
Если до этого свою жизнь можно было связать с выбором семейной квартиры, тогда теперь приобретение жилья с помощью кредитов станет сложнее. Стоимость жилья может вырасти, поскольку банки теперь будут выдавать кредиты по обычным рыночным условиям.
Официально льготные условия исчезают из ипотечных программ. Теперь заемщикам придется прислушиваться к данным пунктам и срокам заявки при покупке квартиры.
В случае госпрограммы важно иметь только одно льготное условие, например, рождение ребенка или нахождение в сельской местности. Поддержка молодых семей также может быть одним из льготных условий.
Однако другие льготные условия, такие как нахождение в дальневосточном регионе, гражданство и другие, уже не учитываются банками при выдаче кредитов.
Согласно новым правилам, заемщики должны иметь договор о выплате займа подтвержденный согласно договору, учитывающий все условия погашения кредита.
Эти изменения в ипотечных условиях также оказывают влияние на застройщиков и банки. Например, в Дальневосточном федеральном округе существовали отличия от центральной России, теперь же все банки будут руководствоваться одинаковыми правилами.
Многодетные семьи также больше не получат льгот при приобретении жилья по госпрограмме. Раньше они могли дополнительно выдают средства для погашения ипотеки.
В итоге, с 1 июля 2021 года, ипотека в России перестала быть льготной и стала не вольготной.
| Цель ипотеки | Требования к получению |
|---|---|
| Покупка семейного жилья | Наличие договора о выплате займа |
| Рождение ребенка | Не рассматривается в качестве льгот |
| Наличие гражданства | Не рассматривается в качестве льгот |
| Нахождение в сельской местности | Не рассматривается в качестве льгот |
| Нахождение в Дальневосточном федеральном округе | Не рассматривается в качестве льгот |
| Поддержка молодых семей | Может рассматриваться как льгота |
| Многодетные семьи | Не рассматривается в качестве льгот |
