Как получить налоговый вычет при покупке ипотечной квартиры: подробное руководство

Как получить налоговый вычет при покупке ипотечной квартиры подробное руководство

При покупке некоторых объектов недвижимости, таких как жилье, вы можете получить налоговый вычет. Несмотря на то, что налог на имущество и налог на прибыль являются обязательными платежами, множество людей не знают о возможности получить вычет. Условия для получения налоговых вычетов необходимо соблюдать, иначе государство не будет выполнять данную цель.

Основными требованиями к получению налоговых вычетов являются наличие официальной зарегистрированной ипотеки и основного объекта недвижимости, на который был взят кредит. Некоторые налоговые вычеты предоставляются только на определенный период времени, в то время как другие могут быть получены каждый год.

Вот некоторые примеры налоговых вычетов. Допустим, Сергей Голованов взял ипотеку на покупку квартиры в 2018 году. Годовая сумма налоговых начислений, которую он сможет рассчитывать, составляет 13% от суммы процентов по ипотечному кредиту. Начисления обеспечивают основную выплату, которую Сергей далеко не всегда может себе позволить выплачивать из своих доходов и расходов. Он может добавить эту сумму к сумме налоговых вычетов.

Как получить налоговый вычет при покупке ипотечной квартиры

Как получить налоговый вычет при покупке ипотечной квартиры

При покупке ипотечной квартиры можно оформить налоговый вычет. Для этого необходимо самостоятельно заполнить и подать декларацию на получение налоговых вычетов. В данном руководстве мы расскажем, как получить налоговый вычет при покупке ипотечной квартиры.

Шаг 1: Подготовка документации

Шаг 1: Подготовка документации

Перед оформлением налогового вычета необходимо подготовить необходимую документацию. Как правило, это:

  • Заполненная декларация по налогу на доходы физических лиц (НДФЛКУ) за год, в котором было получено имущество;
  • Договор ипотеки;
  • Справка о погашенных процентах по ипотечному кредиту.

Шаг 2: Проверка документации

Перед подачей документов на налоговый вычет, рекомендуется провести проверку документации в налоговой инспекции. Это позволит избежать ошибок и уточнить все вопросы, связанные с оформлением вычета.

Шаг 3: Подача документов

После проверки документов необходимо подать заполненную декларацию и соответствующие документы в налоговую инспекцию. Обычно это можно сделать лично в отделении налоговой или через онлайн-кабинет налогоплательщика.

Шаг 4: Получение налогового вычета

Шаг 4: Получение налогового вычета

После подачи документов налоговая инспекция проводит проверку и рассматривает заявление на получение налогового вычета. В случае одобрения вычета, налогоплательщику возвращается определенная сумма денег в бюджет.

Однако, следует учитывать, что размер налогового вычета и возможность его получения зависит от многих факторов, таких как: сумма ипотечного кредита, срок погашения, наличие детей, браке или одиночестве, наличие другого имущества и др. Поэтому перед оформлением налогового вычета рекомендуется проконсультироваться со специалистами.

Таким образом, оформление налогового вычета при покупке ипотечной квартиры предоставляет налогоплательщикам возможность вернуть часть уплаченных денег в бюджет и сэкономить налоги.

Подготовка документов

Подготовка документов

Для получения налогового вычета при покупке ипотечной квартиры необходимо подготовить определенный набор документов. В данной пошаговой инструкции мы расскажем, какие именно документы потребуются и как их правильно заполнить.

1. Регистрация собственности

Первым шагом необходимо обратиться в органы регистрации и получить свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное имущество. Этот документ является основанием для получения налогового вычета.

2. Договор ипотеки

Если вы приобретали жилой объект в ипотеку, необходимо предоставить копию договора ипотеки. В некоторых случаях требуется также предоставить копию распоряжения банка о перечислении средств займа на счет продавца.

3. Квитанции о расходах

Необходимо собрать все квитанции и документы, подтверждающие расходы, связанные с покупкой ипотечной квартиры. Включите сюда все расходы на приобретение жилой недвижимости, включая налог на приобретение и дополнительные расходы (например, на оценку имущества).

4. Декларация о доходах

Необходимо заполнить декларацию о доходах в соответствии с порядком, установленным налоговым законодательством. В этой декларации необходимо указать сумму затрат на приобретение жилой недвижимости и получение ипотечного займа.

5. Другие документы

Помимо основных документов, может потребоваться предоставить и другие документы, которые подтверждают факт покупки и наличие необходимых документов для рефинансирования или приобретения жилой недвижимости.

Необходимо учесть, что в некоторых случаях сумма налогового вычета может быть ограничена определенным процентом от суммы затрат на приобретение жилого объекта или размером рефинансирования ипотечного займа. Точные условия и размеры вычета могут быть разными в зависимости от действующего законодательства. Поэтому рекомендуется проконсультироваться с профессиональным налоговым консультантом или юристом, чтобы получить полную информацию о возможном размере налогового вычета.

Собираем необходимые документы

Для получения налогового вычета при покупке ипотечной квартиры необходимо собрать определенные документы. В этой инструкции мы разберем, какие документы потребуются.

1. Документы, подтверждающие ваше право собственности на квартиру:

  • Свидетельство о собственности на жилую площадь;
  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Справка из регистрационной палаты;
  • Заверенная копия паспорта.

2. Документы, подтверждающие получение ипотечного займа:

  • Договор займа;
  • Расписка о получении денежных средств;
  • Выписка из банка о переводе денег на ваш счет;
  • Справка о задолженности по ипотечному займу (если имеется).

3. Документы, подтверждающие целевое использование ипотечного займа:

  • Государственный акт на имущество;
  • Заключение оценщика о стоимости приобретенного имущества;
  • Расходные документы на приобретение или строительство квартиры.

4. Другие документы:

  • Копия свидетельства о браке (если имеется);
  • Медицинские справки и документы (если вы планируете использовать вычет на лечение);
  • Документы, подтверждающие инвестиции в развитие региона (если имеется);
  • Копия паспорта.

Помните, что для получения налогового вычета необходимо также уплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Поэтому обратитесь в налоговую службу для получения справки о налоговых платежах.

Поскольку процесс оформления налогового вычета может занять некоторое время, рекомендуется начать сборку документов заранее. Имейте в виду, что сроки предоставления вычета после обращения в налоговую службу могут составлять до 3 месяцев.

Не забудьте также проверить и обновить информацию о налоговых вычетах на официальном сайте Минфина.

Заверяем документы у нотариуса

Так, вы должны предоставить письменное подтверждение о размере долевого платежа, выполненного за один год. Для этого необходимо предоставить чеки и платежные документы, а также договор о погашении ипотеки. В случае рефинансирования ипотеки, вы должны предоставить аналогичную документацию для предыдущего кредитного договора.

Если вы получаете налоговые вычеты на родителей или детей, заверение документов также необходимо. Ваша сестра или родители должны заверить письменное согласие на предоставление информации об их доходах и расходах.

Загруженность работы нотариуса может быть высока, поэтому рекомендуется заранее планировать этот шаг. Прием документов для заверения может занимать несколько дней или даже неделю в зависимости от конкретной ситуации и типа обработки.

Помните, что при заверении документов у нотариуса требуется оплата в соответствии с его расценками.

Документы, необходимые для заверения у нотариуса:Примечания:
Договор об ипотекеДолжен быть оригинал
Документы о доходах и расходахПодтверждающие платежи и реквизиты
Документы о долевом погашении ипотекиПодтверждение внесения платежей
Документы, подтверждающие погашение ипотеки по рефинансированиюДействуют такие же требования, как и для первоначальной ипотеки
Документы, подтверждающие налоговые выплаты родителей или детейЗаверенные согласия и сведения о доходах

Подача заявления

Подача заявления

Подача заявления на получение налогового вычета при покупке ипотечной квартиры осуществляется заемщиком самостоятельно. Перед началом процедуры необходимо ознакомиться с требованиями банка и законодательством страны, где осуществляется ипотечная покупка.

Для получения вычета необходимо подготовить документы, подтверждающие фактические расходы на приобретение жилого объекта. Это могут быть копии договора купли-продажи или справки о покупке квартиры, а также документы, подтверждающие основную сумму займа и затраты на обучение или лечение (если таковые имеются).

Заявление на получение налогового вычета должно быть подписано заемщиком и приложено к документам о покупке или привлечении ипотечных средств. Также необходимо указать сумму возврата налога и номер личного счета для перечисления средств.

При подаче заявления следует обратить внимание на сроки подачи – обычно это первые 3 месяца текущего года. В случае просрочки с момента покупки квартиры необходимо расчеты производить на следующий год.

Поданные заявления рассматриваются налоговой службой, которая проверяет предоставленные данные и сумму налогового вычета. После проверки заявления можно ожидать возврат налога на счет заемщика.

Пример:

Мария Шилова и братья Головановы приступили к покупке своих первых квартир в начале 2021 года. Мария купила готовое жилье за 6 млн рублей, а братьям Головановым понадобилось 3 млн рублей на покупку новостройки.

Основным ипотечным кредитом Марии и братьев Головановых является займ ипотечными средствами. Второй заем, который они использовали, составляет сумму обучения в 100 тыс. рублей.

Мария, Алексей и Петр получили от банка уведомления о погашении кредита, в которых указаны коды и даты получения займов. Они прикрепляют эти уведомления к документам по покупке квартиры. Также им нужно добавить договора купли-продажи на квартиры и договора на обучение, на котором указаны обучение ФЗ-3 — это допустимые расходы.

Если мы рассчитаем эту сумму налогов автономно, то возможно использование вычета в сумме до 3-х млн рублей. Это ограничение установлено на общую сумму займов по квартире и обучению.

В данном случае, сумма налогового вычета для каждого из клиентов будет составлять около 260 тыс. рублей. Клиенты получат эти средства в качестве возвратов налога на свой личный счет в банке. Таким образом, они смогут воспользоваться этими средствами для покупки земельного участка или других целей.

Источник: ЦБ РФ

Новости Недвижимости