В конце февраля 2022 года российские банки внесли изменения в программу льготной ипотеки, расширив число участников и увеличив максимальный размер кредита. Эти меры решено принять правительством, чтобы стимулировать рост спроса на жилье в условиях обновления рыночной ставки.
Именно с 1 марта новые параметры льготной ипотеки вступают в силу. В соответствии с ними максимальная площадь жилья, которое можно приобрести в рамках программы, выросла на два квадратных метра – теперь заемщики могут взять кредит на покупку жилья площадью до 70 квадратных метров вместо прежних 68. Также увеличен максимальный срок оформления ипотеки – с 20 до 25 лет.
Важно отметить, что изменения в программе не коснулись только обновленных ипотечных программ, действующих в 11 выделенных моногородах, и в том числе в Санкт-Петербурге. В этих регионах вместо общего количества программ будет действовать отдельная программа, рассчитанная на специфику этих городов.
Теперь участники льготной ипотеки должны внести первоначальный взнос в размере 15 процентов от стоимости жилья, а не прежних 10 процентов. В то же время ставка по программе остается на уровне 6,5 процента годовых. Кроме того, заемщики могут воспользоваться Государственной жилищной субсидией, которая позволяет снизить ставку на 0,5 пункта. На сайте банков можно найти информацию о возможности подтверждения права на использование ГЖС например, с юридическим ребенком, который проживает в собственности.
Обзор новых правил и условий кредитования
Господдержка ипотеки предоставляется заемщикам, которые удовлетворяют определенным условиям. Сумма кредита ограничена лимитом, который зависит от максимальной стоимости квадратного метра жилья в регионах.
В рамках новых программ можно получить ипотеку на покупку новостроек, а также на строительство жилья. Максимальная сумма кредита для городов-миллионников возросла до 4 млн рублей.
Условия кредитования также были упрощены. Например, юридическое сопровождение сделки больше не обязательно, а список необходимых документов сократился.
Для молодых семей, желающих приобрести свое первое жилье, выделены отдельные льготные условия. Максимальная ставка по ипотеке для таких заемщиков снижена. Кроме того, возраст необходимо быть не старше 35 лет.
Льготная ипотека распространяется не только на города, но и на Ленинградскую область. Таким образом, все жители Санкт-Петербурга и области получили возможность взять кредит на покупку жилья по новым правилам.
С целью поддержки строительной отрасли и снижения цены новостроек программы господдержки предусматривают специальные условия для разработчиков. Они могут получить заем под сниженный процент на строительство жилья.
Такие меры господдержки ипотеки обязательно способствуют развитию рынка жилья и увеличению спроса. Именно поэтому правительство решило внести изменения в льготные программы.
Снижение процентной ставки
С 1 июля 2021 года процентные ставки по льготной ипотеке в Московской области сильно снизились. Ключевая льготная ставка составляет 4%. Это означает, что жители региона могут получить ипотечный кредит под 4% годовых, что сравнительно невысоко по сравнению с общей ставкой.
До этого решения очень многие люди не могли себе позволить ипотечное кредитование из-за высокой процентной ставки, особенно в сельской местности или в крупных городах. Теперь, благодаря новым льготным параметрам и снижению процентной ставки, кредит становится более доступным для населения и позволяет людям получить возможность приобрести жилье с минимальными ежемесячными выплатами.
Также стоит отметить, что новый льготный кредит для первой покупки жилья работает и на рынке вторички. Теперь, при покупке недвижимости вторичного рынка, можно воспользоваться возможностью получить ипотечный кредит по льготной процентной ставке 4%. Это позволяет людям не только приобрести новое жилье, но и решить проблему с уже имеющимся домом или квартирой.
Главным требованием для получения льготной ипотеки является наличие первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости жилья. Это решение позволяет ограничить количество заемщиков и обеспечить финансовую устойчивость программы. Также в льготную ипотеку вместо таких ограничений как минимальный возраст и стаж работы входят новые: доход частного лица, максимальный возраст и размер кредита, а также площадь жилья и наличие детей.
Минцифры отметил, что целью установки лимитов и ограничений было сделать льготную программу доступной для максимального количества россиян, но в то же время сохранить ответственный подход к кредитованию и обеспечить долгосрочную стабильность ипотечного рынка. С 1 июля программа льготного ипотечного кредитования находится на уровне от 20% от стоимости недвижимости. Она охватывает как квартиры и дома в Московском, так и в других регионах России.
Увеличение срока кредитования
Согласно новым правилам, типичный срок кредитования увеличится с прежних 20-25 лет до 30-35 лет. Такие изменения особенно актуальны для регионов, где низкие доходы населения и недостаток финансовых ресурсов существенно ограничивают спрос на новостройки. Кроме того, увеличение срока кредитования способствует развитию сельской местности, где также существует потребность построить и обеспечить доступное жилье.
Руководитель ЦИАНА аналитики, Игорь Шевченко, считает, что увеличение срока кредитования — необходимый шаг на пути к развитию ипотечного рынка. Он отмечает, что в ряде регионов страны, включая Киров и Барнаул, которые являются субъектами Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области, спрос на жилье ограничен не только низкими доходами населения, но и поднятыми взносами и требованиями к минимальному размеру дохода заемщика. Увеличение срока кредитования позволит более многим желающим воспользоваться льготами и обрести свое жилье.
Кроме того, увеличение срока кредитования даст стимул к росту молодежного сегмента на рынке недвижимости. Города, такие как Москва, столица и самый крупный город России, встречают сургический спрос на жилье от молодых семей. Многие из них сейчас не могут позволить себе купить жилье по причине высоких цен на рынке и высоких требований к минимальному размеру дохода заемщика. Увеличение срока кредитования позволит им легче получить ипотечный кредит и воплотить свою мечту в жизнь.
Кто может получить льготную ипотеку
Льготная ипотека предназначена для жителей России, которым нужна помощь при покупке жилья. В настоящее время существует несколько действующих программ, разработанных правительством для поддержки семей с детьми, молодых семей, военнослужащих, участников Дальневосточного возрождения, сельского населения и других категорий граждан.
Условия льготной ипотеки могут быть скорректированными и зависят от программы, по которой она рассчитана. Обычно ставка по такой ипотеке снижена на несколько пунктов в сравнении с обычными ипотечными программами. Например, в Санкт-Петербурге и Москве ставка может быть снижена до 6% годовых при покупке жилья в новых корпусах.
Новые параметры льготной ипотеки также учитывают потребности сельской местности. Так, в Дальневосточном федеральном округе сельские жители могут получить ипотеку на покупку жилья до 2 миллионов рублей по ставке 2% годовых. Кроме того, для семей в бюджете которых растет ребенок, предусмотрено увеличение квадратного метра приобретаемого жилья на 20. Граждане, покупающие жилье по льготной ипотеке, должны учесть, что программа рассчитана только на семьи с одним или более детьми, и ребенок должен быть младше 18 лет.
Для того чтобы воспользоваться льготной ипотекой, гражданам необходимо соответствовать определенным требованиям. Например, для участия в программе предоставления ипотечных кредитов на покупку жилья в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи», необходимо быть гражданином Российской Федерации и не иметь жилья на территории страны.
Количество участников льготной ипотеки растет с каждым годом. Например, за первые две недели марта 2021 года на сайте ЦИАН аналитики отмечают повышение спроса на жилье среди граждан России, которые могут участвовать в льготной программе ипотечного кредитования. Также, Дальневосточный банк увеличил лимит ипотеки для молодых семей до 8 миллионов рублей. Это позволит молодым семьям приобретать жилье, соответствующее их потребностям.
